제1장 총 칙


제1조(목적) 이 관리기준은 회사의 대출모집업무를 수행하는 대출모집인(대출모집법인 및 대출상담사)의 운영․관리방식 등을 정함을 목적으로 한다. 이 관리기준에서 정하지 아니한 사항에 대해서는 ‘금융기관의 업무위탁 등에 관한 규정’, ‘대출모집인 제도 모범규준’ 등을 적용한다.
 
제2조(적용범위) ① 이 관리기준은 회사가 ‘금융기관의 업무위탁 등에 관한 규정’에 따라 대출모집업무를 위탁하는 경우 대출모집업무 위수탁과 관련된 대출모집인 등에 적용된다.
②다만, 회사가 금융회사 또는 금융업협회 등이 공동으로 출자한 공익적 성격의 대출중개회사와 대출모집위탁계약을 체결한 경우에는 이 관리기준의 적용을 배제한다.
③ 또한, 대출상품을 단순히 설명하고 대출의사가 있는 고객을 대출모집인 또는 금융회사 여신담당자에게 소개(보험설계사, 부동산중개업자, 자동차 딜러 등이 단순소개 업무만 수행하는 경우)하는 위탁계약을 체결한 경우에는 이 관리기준의 적용을 배제하고 ‘금융기관의 업무위탁 등에 관한 규정’ 제3조의2에 따른 ‘업무위수탁 운영기준’에 따라 수탁자에 대한 관리의무를 다하여야 한다.
 
제3조(정의) 이 관리기준에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다.
1. “금융회사”라 함은 ‘금융기관의 업무위탁 등에 관한 규정’ 제2조제1항의 금융회사를 말한다.
2. “대출모집인”이라 함은 대출상담사와 대출모집법인을 말한다.
3. “대출상담사”라 함은 금융회사 또는 대출모집법인과 대출모집업무 위탁계약을 체결하고 해당 금융업협회에 등록한 개인을 말한다.
4. “대출모집법인”이라 함은 금융회사와 대출모집위탁계약을 체결하고 해당 금융업협회에 등록한 상법상 법인을 말한다.
5. “대출모집업무”라 함은 대출(인터넷 등을 통한 온라인 대출 포함)신청 상담, 신청서 접수 및 전달 등 금융회사가 위탁한 업무를 말한다.
6. “금융업협회”라 함은 전국은행연합회, 상호저축은행중앙회, 여신금융협회, 생명보험협회, 손해보험협회를 말한다. 다만, 상호금융기관의 경우에는 신용협동조합중앙회 및 신용협동조합법 제95조의 규정에 의한 중앙회의 상호금융부문을 금융업협회로 본다.
7. “사금융”이라 함은 공인된 금융회사를 통하지 않고 자금이 공급되고 상환되는 것을 의미한다.


제2장 대출모집인 등록 및 해지 절차


제4조(대출상담사 등록요건) ① 대출상담사로 등록하기 위해서는 금융업협회가 주관하는 교육(12시간 이상)과정을 이수할 것
② 회사의 ㅇㅇ부서는 계약을 체결하고자 하는 자에게 제1항의 요건을 갖추도록 안내한다.
③ 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자는 대출상담사로 등록할 수 없다.
1. 미성년자, 금치산자 및 한정치산자
2. 파산자로서 복권되지 아니한 자
3. 금고 이상의 실형선고를 받고 그 집행 중에 있는 자 또는 금고 이상의 형의 집행유예를 선고받고 그 유예기간 중에 있는 자
4. 제10조, 제11조(제4호 제외), 제12조의 위반으로 계약이 해지된 후 2년이 경과되지 아니한 자
5. 제11조 제4호의 위반으로 계약이 해지된 후 5년이 경과되지 아니한 자
6. 금융관련 법령 위반 등으로 인해 벌금 이상의 실형을 선고받고 그 집행이 종료되거나(집행이 끝난 것으로 보는 경우를 포함한다) 집행이 면제된 날부터 2년이 지나지 아니한 자
7. 금융관련법령 또는 외국 금융관련 법령에 따라 해임되거나 면직된 날부터 3년이 경과되지 아니한 자
8. 사금융업을 영위하거나 사금융업체와 대출모집계약을 체결한 자
9. “대부업 등의 등록 및 금융이용자보호에 관한 법률”에 의해 지방자치단체에 등록한 대부중개업자
 
제5조(대출모집법인 등록요건) ① 대출모집업무를 주된 업무로 하는 법인으로서 법적인 자격을 확보하고 유지하여야 한다.
② 제1항에서 정한 대출모집업무의 세부사항을 정관에 규정하여야 한다.
③ 대출모집법인의 경영진은 대출모집업무에 관한 전문성과 윤리성을 갖추어야 한다.
④ 대출모집법인은 제4조의 대출상담사 등록 요건을 갖춘 자와 업무위탁계약을 체결하여야 하며 회사는 이를 확인하여야 한다.
⑤ 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자는 대출모집법인이 될 수 없다.
1. 사금융업을 영위하거나 사금융업체와 대출모집계약을 체결한 법인
2. “대부업 등의 등록 및 금융이용자보호에 관한 법률”에 의해 지방자치단체에 등록한 대부중개업자
3. 제10조, 제11조(제4호 제외), 제12조의 위반으로 계약이 해지된 후 2년이 경과되지 아니한 대출모집법인
4. 제10조, 제11조(제4호 제외), 제12조으로 계약이 해지된 후 2년이 경과되지 아니한 대출상담사 또는 대출모집법인의 경영진이었던 자가 경영진으로 활동하고 있는 대출모집법인
5. 제11조 제4호의 위반으로 계약이 해지된 후 5년이 경과되지 아니한 대출모집법인
6. 제11조 제4호의 위반으로 계약이 해지된 후 5년이 경과되지 아니한 대출상담사 또는 대출모집법인의 경영진이었던 자가 경영진으로 활동하고 있는 대출모집법인
7. 금융관련 법률 위반 등으로 인해 감독당국으로부터 제재를 받은 법인 또는 제재를 받은 자가 경영진으로 활동하고 있는 법인
 
제6조(대출상담사와 대출모집법인의 등록‧해지, 변경 신청 및 위반이력 제출)
① 회사 또는 대출모집법인의 대출상담사가 되고자 하는 자는 제4조제1항의 요건을 충족한 후 회사 및 대출모집법인과 대출모집업무 위탁 계약을 체결하여야 한다.
② 대출모집업무 위탁계약을 체결한 후 ㅇㅇ부서의 담당자는 ‘대출모집인 제도 모범규준’ 양식에 따라 10영업일 이내에 금융업협회에 등록을 신청하여야 한다.
③ 금융업협회는 회사의 등록 신청에 따라 대출상담사에 대하여 등록번호를 부여하고 회사에 통보하며 제2항의 내용을 금융업협회 홈페이지에 공시한다.
④ 대출모집법인 또는 대출상담사와 대출모집업무 위탁계약이 해지된 경우 ㅇㅇ부서의 담당자는 ‘대출모집인 제도 모범규준’ 양식에 따라 10영업일 이내에 해지내용을 금융업협회에 통보하여야 한다.
⑤ 회사는 대출모집인으로부터 등록사항에 대한 변경요청이 있는 경우 변경내용을 ‘대출모집인 제도 모범규준’에 따라 지체 없이 금융업협회에 통보하여야 한다.
⑥ 회사는 대출모집인의 모범규준 제10조 내지 제12조 사항의 위반행위를 인지하는 경우 10영업일 이내에 금융업협회에 해당 전산자료를 제출하여야 한다.
⑦ 회사가 대출상담사 등록 및 해지, 변경 신청과 관련하여 금융업협회에 전산자료를 제출하는 경우에는 제2항, 제4항 및 제5항의 양식 제출을 생략할 수 있다.
 
제7조(대출모집인 정보 보관 및 공유) ① 금융업협회는 등록 및 해지, 변경에 따른 대출상담사의 이력을 계약해지일로부터 5년간 보관하고 금융회사(타권역 금융회사 포함)에서 조회를 요청할 경우 이에 응하여야 하고 회사는 필요시 등록 및 해지, 변경에 관한 정보를 금융업협회를 통해 확인할 수 있다.
② 금융업협회는 대출모집인의 모범규준 제10조 내지 제12조 위반에 따른 이력(이하 “위반이력”)을 위반이력 등록일로부터 2년간 보관하고 금융회사(타권역 금융회사 포함)에서 조회를 요청할 경우 이에 응하여야 한다.
③ ‘대출모집인 제도 운영위원회’는 대출모집인 등록‧해지, 변경 및 위반이력 등에 관한 정보를 공유하여 대출모집인의 타 금융회사와의 계약체결 여부 및 의무사항 위반 등에 따른 등록 해지 여부 등을 점검(월1회 이상)하여야 하며, 점검결과 계약체결이 부적절하다고 판단될 경우 이를 금융회사에 통보한다. 점검방법, 주기 등의 구체적 내용은 ‘대출모집인 제도 운영위원회’에서 정한다.

제8조(등록유효기간) 대출모집법인(소속 대출상담사 포함) 및 대출상담사의 등록유효기간은 회사와의 계약기간으로 한다.



제3장 계약체결 및 관리


 
제9조(대출모집인과의 계약체결) ① 금융회사는 대출모집법인 또는 대출상담사와 대출심사, 대출여부의 결정, 대출실행 등의 본질적 업무를 위탁하거나 채권추심, 대출이자 수취 등의 사후관리업무를 위탁하는 계약을 체결할 수 없다.
② 대출모집법인은 1개의 금융회사와 대출모집업무 위탁계약을 체결해야 하고 대출상담사는 1개의 금융회사 또는 대출모집법인과 대출모집업무 위탁계약을 체결해야 한다. 다만, 상호금융기관의 경우 해당 중앙회 소속 단위조합 전체를 하나의 금융회사로 본다.
③ 금융회사가 대출모집법인 또는 대출상담사와 대출모집업무 위탁계약을 체결하거나 대출모집법인이 대출상담사와 대출모집업무 위탁계약을 체결하는 경우 다음 각 호의 내용을 포함하여야 한다.
1. 모집대상 상품의 종류 및 업무위탁의 범위
2. 계약기간 및 갱신, 계약 해지사유
3. 대출모집 활동시 준수 및 금지사항
4. 사고방지대책 및 교육에 관한 사항
5. 손실보전대책 및 손해배상책임의 범위
6. 감독기관 및 금융업협회 자료제출 협조에 관한 내용
7. 광고 및 재판관할 등 기타 필요사항
④ 회사는 ‘대출모집인 제도 모범규준’의 표준계약서를 활용하여 대출모집인과의 위탁계약을 체결하되, 제14조 제2항의 대출모집인 관리담당자의 승인을 거쳐 금융법규 및 ‘대출모집인 제도 모범규준’에 반하지 않는 수준에서 회사의 상황에 맞게 수정하여 사용할 수 있다.
 
제10조(징구서류) ① 대출모집인과의 업무위탁 계약시에는 다음 각 호의 서류를 징구하여야 한다.
1. 법인등기부 등본
2. 사업자등록증 및 정관
3. 지급이행 보증보험증권
4. 업무위탁계약서 및 서약서
5. 대출상담사 지원명단 및 신상명세서
6. 기타 필요서류
② 대출모집인과의 계약관계 서류는 계약해지 후 3년간 보존하여야 한다.
 
제11조(신분증 지급) 회사 및 대출모집법인은 대출상담사의 신분을 증명하고 원활한 업무활동을 수행하기 위하여 신분증을 발급할 수 있다.

제12조(취급상품) 대출모집대상 대출은 가계주택담보대출, 한국주택금융공사 모기지론, ㅇㅇ신용대출에 한한다. 다만, 구체적인 모집대상상품은 회사와 대출모집법인과의 업무위탁 계약에서 정한다.



제4장 대출모집인의 의무사항 및 금지사항


 
제13조(의무사항) ① 금융회사는 대출모집업무 위탁과 관련하여 다음 각 호의 사항을 준수하여야 한다.
1. 대출모집인에 의한 불법ㆍ부당대출 모집행위가 발생하지 않도록 대출모집인에 대해 사전 교육 및 관리ㆍ감독을 철저히 한다.
2. 대출모집인을 통해 접수된 대출의 불완전 판매 및 사고발생 방지를 위해 노력하여야 하며, 대출 실행 이전에 고객에게 다음 각 목의 사항을 확인하여야 한다.
가. 고객 본인 확인
나. 제3항 제2호에서 제4호까지의 의무 이행 여부
3. 대출모집인이 제2항 및 제3항, 제14조, 제15조에 반하는 행위를 하는 경우 대출모집인에 대한 수수료 감액, 벌점 부과, 계약해지 등 불이익 처분에 관한 사항을 정하여 위탁계약서에 반영하여야 한다.
4. 대출모집인의 등록․해지, 변경 및 위반이력에 관한 제반 내용은 업무 목적 외에 사용할 수 없다.
② 대출모집계약과 관련하여 대출모집법인은 다음의 의무를 가진다.
1. 대출모집업무를 수행함에 있어 신의성실 원칙에 따라 회사와의 업무위탁계약 사항을 준수하여야 한다.
2. 불법ㆍ부당대출 모집행위가 발생하지 않도록 소속 대출상담사에 대한 사전 교육 및 관리ㆍ감독을 철저히 하여야 한다.
3. 대출모집업무 위탁계약과 관련하여 금융감독원 및 회사의 자료제출 요구 및 검사에 응하여야 한다.
4. 대출모집법인은 계약 체결시 본ㆍ지점 관계 등 조직 현황을 회사에 제공하며, 조직 변동시에도 변동내용을 회사에 제공하여야 한다.
③ 대출모집계약과 관련하여 대출상담사는 다음의 의무를 가진다.
1. 대출모집업무를 수행함에 있어 신의성실 원칙에 따라 회사와의 업무위탁계약 사항을 준수하여야 한다.
2. 고객에게 대출상품의 조건 및 대출내용 등에 관하여 사전에 설명하여야 한다.
3. 고객에게 다음 각 목의 사항을 사전에 고지하여야 한다.
가. 대출모집인은 금융회사의 업무위탁을 받아 대출모집 및 소개 등의 섭외 활동을 한다는 사실
나. 대출모집인은 ‘고객에게 별도의 수수료를 요구하거나 수취할 수 없다’는 사실
다. 여신심사 등을 통한 대출실행의 결정은 금융회사가 한다는 사실
4. 고객의 소득․재산, 부채상황, 신용 및 변제계획 등을 감안할 때 고객에게 적합하지 않은 대출을 권유․유도하거나 고객이 필요한 자금의 범위를 초과하여 대출을 받도록 권유․유도하지 않아야 한다.
5. 대출모집과정에서 고객 등과 분쟁 또는 민원이 발생하지 않도록 해야 하며, 분쟁 또는 민원이 발생한 경우에는 대출모집법인 및 회사에게 즉시 보고하고 신속하고 적정한 해결을 위해 최선을 다하여야 한다.
6. 대출모집업무 처리방법 및 모집 활동시 금지사항 등에 관해 해당 금융업협회 및 회사가 주관하는 교육에 반드시 참석하고 이를 준수하여야 한다.
7. 대출모집업무 위탁계약과 관련하여 금융감독원 및 금융회사의 자료제출 요구 및 검사에 응하여야 한다.
 
제14조(금지행위) 대출모집법인 및 대출상담사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 하여서는 아니된다.
1. 과대광고(LTV, 대출금리 등)
2. 금융회사 직원으로 오인 받을 수 있는 명칭(금융회사 영업부서 또는 지점 명칭, 과장 및 팀장 등) 또는 금융회사로 오인 받을 수 있는 상호 등의 사용
3. 회사의 고객 DB접근 및 대출희망고객의 신용정보 조회
4. 고객정보의 외부유출 또는 부정사용
5. 고객제출서류 또는 대출관련서류 등의 위ㆍ변조
6. 고객 등으로부터 별도의 수수료 요구 또는 수수
7. 피라미드 또는 프랜차이즈 방식 등의 다단계 대출모집
8. 과도한 경품제공 등을 통한 거래질서 문란행위
9. 제12조에 위반된 명함 또는 상품안내장을 사용하거나 회사의 사전승인 없이 무단 제작하여 사용
10. 타 금융회사와 연계하여 후순위대출을 광고 또는 중개하는 행위
11. 기타 금융질서 문란, 금융회사의 신인도 저하, 소비자 피해 발생 등이 우려되는 행위
 
제15조(광고) ① 대출상담사는 신분증, 명함 등을 사용할 때 다음 각 호의 사항을 반드시 표기하여야 한다.
1. 금융업협회 등록번호
2. “대출상담사”라는 명칭
3. 계약관계에 관한 문구
- 금융회사와 계약을 체결한 대출상담사 : 위 사람은 ㅇㅇ금융회사와 위탁계약을 체결하고 ㅇㅇ협회에 등록된 대출상담사입니다.
- 대출모집법인과 계약을 체결한 대출상담사 : 위 사람은 ㅇㅇ금융회사와 위탁계약을 체결한 ㅇㅇ대출모집법인에 소속되어 있으며, ㅇㅇ협회에 등록된 대출상담사입니다.
4. 신원확인 방법(금융업협회 홈페이지, 전화번호 등)
5. 해당 금융회사의 민원창구 연락처
② 대출상담사는 상품안내장 사용할 때는 다음 각 호 사항을 반드시 표기하여야 한다.
1. 대출가능조건
2. 대출가능금액
3. 대출금리
4. 대출시 부대비용
5. 대출만기 및 대출상환방법
6. 중도 상환시 불이익
7. 대출이자 또는 원금 연체시 불이익
8. 대출모집인은 ‘고객에게 별도의 수수료를 요구하거나 수취할 수 없다’는 사실
9. 표준명함의 표기내용(단, 안내장에 표준명함을 첨부하여 배포할 경우 안내장에 직접 기재하지 않을 수 있음)
10. 기타 금융소비자가 반드시 알아야 할 중요내용
③ 제2항의 상품안내장을 제작할 경우에는 일반인이 알기 어려운 금융용어나 금융거래위험을 호도할 가능성이 있는 문구를 사용하여서는 아니된다.
④ 대출모집인이 광고를 하고자 할 경우 반드시 회사로부터 광고내용에 대해 사전동의를 받아야 한다..


제5장 교육


 
제16조(금융업협회의 교육) ① 금융업협회는 대출상담사(대출모집법인 소속 대출상담사 포함)에 대해 연 1회 이상 금융관련 법률, 대출관련 규정, 윤리교육 등 대출업무 수행에 필요한 제반 사항에 대해 정기교육을 실시한다.
② 회사는 대출상담사(모집법인 소속 대출상담사 포함)가 제1항의 교육에 참석하도록 하여야 한다.
 
제17조(회사의 교육) ① ㅇㅇ부서는 대출상담사에 대해 연 1회 이상 다음의 교육을 실시한다. 다만, 모집법인과 계약을 체결한 경우 회사는 모집법인에게 이를 위임할 수 있다.
1. 필수 이수기간 : 1영업일(8시간 이상)
2. 교육과목 : 여신실무, 대출모집업무, 사고예방교육, 내부통제 기준 등
3. 교육방식 : 집합 또는 사이버교육
② 법률의 제ㆍ개정 및 지침개정 등으로 필요한 경우에는 정기교육 외에 수시교육을 실시할 수 있다.
 
제18조(관리운영) 회사는 ㅇㅇ부서의 ㅇㅇ부서장을 대출모집인 관리담당자로 지정하고 분기 1회 이상 다음 각 호의 사항을 관리하고 점검하여야 하며 부적절한 상황 등이 발생한 경우 경영진에게 보고하며 분기별 점검결과를 대출모집인 제도 모범규준의 양식에 따라 소속협회에 통보한고 소속협회는 통보된 점검내용의 적정성을 확인한 후 금융감독원에 보고하여야 한다. 다만, 모집법인과 계약을 체결한 경우 모집법인에게 각 호의 사항을 점검하도록 위임하고 그 결과를 확인할 수 있다.
1. 대출모집인 제도 모범규준
2. 등록요건 충족 여부 및 계약체결의 적정성 여부
3. 의무사항 준수 및 금지행위 발생 여부
4. 금융업협회 교육의 참석 여부 및 금지행위 발생 여부
5. 감독기관의 권고ㆍ지도사항 등 내부통제기준 준수 여부
6. 점검결과 시사점
 
제19조(고객정보 보호) 회사는 고객의 신용정보 및 금융거래정보 등을 보호하기 위해 고객정보 보호 관련 법규를 준수하여야 한다.


제6장 계약해지 및 손해배상 청구


 
제20조 (계약해지) ① 회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 사유가 발생한 경우 대출상담사와 계약기간이 만료되지 않았음에도 불구하고 업무위탁계약을 해지할 수 있다.
1. ‘대출모집인 제도 모범규준’ 제10조 내지 제12조의 사항을 위반한 경우
2. 영업 관련 사고, 민원분쟁을 발생시킨 경우
3. 신상에 중대한 변화가 있거나 기타 사유로 계약 내용을 수행할 수 없다고 판단되는 경우
② 회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 대출모집법인과 계약기간이 만료되지 않았음에도 불구하고 업무위탁 계약을 해지할 수 있다.
1. 대출모집법인이 파산한 경우
2. 대출모집법인 및 대출모집법인 소속 대출상담사가 ‘대출모집인 제도 모범규준’ 제10조 내지 제12조의 사항을 위반한 경우
3. 영업 관련 사고, 민원분쟁을 발생시킨 경우
4. 법인의 영업현황에 중대한 변화가 있거나 기타 사유로 계약 내용을 수행할 수 없다고 판단되는 경우
③ 회사는 제1항 및 제2항에도 불구하고 대출상담사 또는 대출모집법인(소속 대출상담사 포함)이 제11조 제4호의 사항을 위반한 사실이 확인된 경우에는 대출상담사 또는 대출모집법인과의 업무위탁계약을 해지한다.
 
제21조(손해배상 청구) ① 대출상담사 또는 대출모집법인의 위법ㆍ부당한 행위로 회사에 손실이 발생한 경우 회사는 대출상담사 또는 대출모집법인에게 손해배상을 청구할 수 있다.
② 대출상담사 또는 대출모집법인의 위법ㆍ부당한 행위로 고객에게 손실을 초래한 경우 회사는 고객에 대해 우선 손해를 배상하고 이를 대출상담사 또는 대출모집법인에게 구상할 수 있다.


제7장 수수료


 
제22조(수수료) ① 대출모집수수료는 다음의 수수료 지급기준에 의한다. 다만 대출모집법인 및 대출상담사와 합의하여 수수료 지급기준을 변경할 수 있다.
② 대출모집에 대한 지급 수수료는 다음 산식에 의해 산출한다.
󰋮지급 수수료 = (대출모집 취급 해당월말 잔액)×(기본 수수료율)×(지급률)
1. 기본 수수료율
- ㅇㅇ대출상품 : 0.3%
- ㅇㅇ대출상품 : 0.4%
2. 지급률
- 대출기간이 ㅇ년 이상인 경우 : 100%
- 대출기간이 ㅇ년 미만인 경우 : 50%
- 한도거래 대출 : 50%
 
제23조(지급시기) 대출모집수수료는 전월말 모집실적에 대하여 익월 ㅇ일에 지급함을 원칙으로 하되, 지급일이 휴일인 때에는 직전 영업일에 지급한다.


                                                
8장 내부통제 및 모니터링


 
제 24조 (내부통제기준) 회사는 다음 사항을 고려하여 내부통제를 실시한다.
      ① 대출상담사의 자격요건에 관한 사항
      ② 대출상담사에 대한 교육에 관한 사항
      ③ 대출상담사의 취급상품 및 업무범위에 관한 사항
      ④ 대출상담사의 의무사항에 관한 사항
      ⑤ 대출상담사의 금지행위에 관한 사항
      ⑥ 대출상담사의 관리체계에 관한 사항
      ⑦ 대출상담사에 대한 내부통제기준 준수여부의 주기적 점검 및 제재에 관한 사항
      ⑧ 기타 단체생활에 있어서 기초질서지킴에 관한 사항
 
제 25조 (상시모니터링)
      ① 대출상담사의 영업장소를 분기 1회이상 방문하여 전반적인 영업실태 점검을 실시하고 방문내용은 기록 보관한다
      ② 매월 초 대출서류 이미지 확인 및 채무자 유선통화 (대출취급적정성, 부당수수료 수취등)를 통해 실적 및 수수료 표본 점검
      ③ 대출상담내역표와 대출추천서상의 미비사항 및 자필여부 점검
      ④ 인터넷, 광고, 블로그, 까페 등 수시 점검
      ⑤ 미승인 안내장, 미승인 명함 등 사용여부 수시 점검
      ⑥ 업무관련 회사와 금품수수 여부에 관한 수시 점검
      ⑦ 직원간 투기, 금품거래등에 관한 수시 점검